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成功接入百行征信 匯中網申請執行的案件超6500起

發布時間:2019-07-09 23:25:44 來源:華夏時報 作者:徐曉梅 冉學東

 

成功接入百行征信 匯中網申請執行的案件超6500起

  近日,第三方企業信用信息平臺天眼查公布了匯中網一系列的司法訴訟案件。本報記者通過中國裁判文書網統計發現,公布匯中網申請執行的案件就已經超過6500起,且這個數量還在以每天近十起案件的速度增加。案件被執行人有的被凍結賬戶,有的財產被查封,有的則被限制消費措施,并納入失信被執行人名單。這在一定程度上增加了公司的壞賬率。

  不久之前,匯中網成功接入了百行征信,雙方攜手打擊逃廢債等失信行為,進一步防范多頭借貸、惡意騙貸等線上欺詐問題,提高反欺詐、信用評估、貸后管理等能力。目前,個人征信機構百行征信已啟動個人征信系統、特別關注名單平臺和信息核驗平臺三款產品的上線驗證測試工作。

  網貸之家數據顯示,匯中網7月7日的待還余額超過4.18億元人民幣。

  被投訴“暴力催收”

  匯中網上線于2015年10月,注冊資本5000萬元,實繳資本5000萬元,位于北京通州區,是由匯中利通投資管理(北京)有限公司(以下簡稱“匯中利通”)推出的網絡借貸信息中介平臺。官網數據顯示,截至5月31日,匯中網累計交易總額為542億元,服務用戶數超56萬人。

  本報記者發現,匯中網的標的主要是企業信用貸,平均預期收益率為11%,借款期限2個月至48個月不等。2017年4月,匯中網成功對接華興銀行的資金存管系統,后對接百信銀行。

  隨著各種監管文件的落地,很多p2p網貸平臺出現問題。投訴平臺作為一種維權途徑,關于網貸平臺的一些投訴內容和意見被公開。

  聚投訴數據顯示,匯中利通的投訴量為191起,解決率為14.14%。投訴內容最多的是匯中利通暴力催收。投訴人賴女士表示,“這兩年來,家里外面錢一直沒有收回來,導致我在匯中借款的6萬元,逾期1個月5天沒有還,期間我打電話致匯中總部,協商我款到后,跟他們一次性結清,但是催收電話一直不停騷擾我及家人、朋友,不停的恐嚇威脅,我當初借款6萬,還了7個月,每個月還3338元,問現在一次性結清要還多少,他們說74000多,這明顯是高利貸。177******73這個電話自稱是匯中總部的總經理。186******23這個電話說他是收賬的。這兩個號碼多次對我辱罵,并沒有任何協商的態度。”類似的事件還有很多。

  根據天眼查信息,匯中利通由匯中金科企業管理有限公司(以下簡稱“匯中金科”)控股,持股51%。公司法定代表人薛剛持股44%,為第二大股東,同時也是最終受益人之一。

  匯中網另外一個最終收益人為曹偉,持有匯中金科65%股份,間接持有匯中網約33.15%股份。天眼查信息還顯示,曹偉為匯中網疑似實際控制人。

  值得一提的是,曹偉還是匯中普惠財富投資管理(北京)有限公司(簡稱“匯中財富”)的首席執行官。薛剛也與匯中財富有點淵源,2015年9月以自然人股東的身份加入匯中財富,2016年8月選擇退出。

  匯中財富是一家第三方財富管理企業,成立于2013年6月,總部位于北京。2013年至2015年是匯中財富大規模擴張的時間段,在全國跑馬圈地,成立100多家分支機構,現僅10余家公司正常運營,其余均已注銷。

  且匯中財富曾兩次被列入異常經營名錄。國家企業信用信息公示系統顯示,2015年8約19日,匯中網因“通過登記的住所或者經營場所無法聯系的”被北京市工商行政管理局朝陽分局列入異常經營名錄,2015年9月1日被移出。2018年10月8日,匯中財富再次以同樣的原因被列入異常經營名錄,目前還尚未被移出。

  被判從事非法金融業務活動

  匯中網成立之初,就組建了風控團隊。公司自主研發了大數據風控平臺“智能金融芯”,通過關系圖譜及自動化建模等功能模塊,提供一站式風控管理服務,具體功能模塊包括:數據平臺、可配置化的流程引擎、規則引擎、任務引擎,可在線開發的衍生變量平臺,以及可在線訓練的模型平臺。匯智大數據風控系統已成功接入數十家第三方數據,覆蓋數百個數據維度,包括實名認證、人臉識別、不良司法記錄、信貸逾期、多頭負債以及欺詐風險等評估借款人風險的重要信息。

  2018年5月,匯中網還引入“確認仲裁”機制,旨在通過此舉前置處理壞賬源頭,在逾期后用裁決書立即向法院申請強制執行。

  百密總有一疏。匯中網依托自身的風控系統對貸前、中、后進行監查,但仍有壞賬發生。在中國裁判文書網已披露的案件中,部分被執行人被凍結資產或者查封財產,但仍有一些人因沒有償還能力被列入失信人名單,這對于公司來說是一筆壞賬。

  本報記者注意到,中國裁判文書網披露的案件中,匯中網有多起案件被判從事非法金融業務活動。如匯中網因借款糾紛一案,依據湛江仲裁委員會(2018)湛仲字第C048939號裁決書,于2019年6月18日向內蒙古自治區呼倫貝爾市中級人民法院申請強制執行,請求張耀亭給付借款本金及利息25442.49元。

  法院查明,2017年8月3日,當事人之間簽訂了《借款協議》,約定共借款54175.95元,每月等額本息還款2542.67元,24個月還清。同時又簽訂了調解協議,被執行人當天收到了《債權轉讓通知》,并支付借款服務費為14175.95元,超出借款本金四分之一。

  審查認為,匯中網超出了經營范圍,通過向社會不特定對象提供資金賺取了高額利潤,出借行為具有反復性、經常性,借款目的具有營業性。《中華人民共和國銀行業監督管理法》第十九條規定,“未經國務院銀行業監督管理機構批準,任何單位和個人不得設立銀行金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。”匯中利通投資管理(北京)有限公司未經批準,擅自從事經營性貸款業務,屬于從事非法金融業務活動。依據《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十七條第三款規定,不予執行湛江仲裁委員會(2018)湛仲字第C048939號裁決書,且立即生效。

  工商信息顯示,匯中網的經營范圍包括投資管理;資產管理;財務咨詢等,而且其營業執照上明確要求:1、未經有關部門批準,不得以公開方式募集資金;2、不得公開開展證券類產品和金融衍生品交易活動;3、不得發放貸款;4、不得對所投資企業以外的其他企業提供擔保;5、不得向投資者承諾投資本金不受損失或承諾最低收益。企業依法自主選擇經營項目,開展經營活動;依法經營須經批準的項目,經相關部門批準后依批準的內容開展經營活動;不得從事本區產業政策禁止和限制類項目的經營活動。

  無獨有偶,居住在內蒙古自治區呼倫貝爾市的王女士的借貸合同糾紛案件也和上述案件如出一轍,匯中網被法院判處從事非法金融業務活動。

  目前,匯中網通過了國家公安部監制信息安全等級保護三級測評,達到非銀機構的最高級認證級別,同時獲得互聯網金融ICP證書。

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